文：林萧

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相较欧美居民的消费习惯，中国人绝对称得上是“守财奴”。可以说，放眼全球，中国人喜欢存钱的习惯都是出了名的。在现实生活中，大多数中国人无论收入高低，都会在满足日常开支的情况下，尽可能拿出一部分钱存起来。存钱的原因嘛，其实也非常简单，那就是未雨绸缪，以备不时之需。虽然眼下没有需要用钱的地方，不代表未来也没有需要用钱的地方。毕竟人生在世，谁还能没个病没个灾。

正是因为老百姓爱存钱，所以多年来我国一直是世界上储蓄率最高的国家。数据显示，2000年的时候，我国的储蓄率为35.6%。到了2008年，这一数字已经飙升至51.8%，增加了16.2个百分点。其中，居民储蓄率从2000年的28.2%飙升到了37.3%，增加了9.1个百分点。如果单看我们自己国家的储蓄率，大家可能没有什么概念。所以下面，给大家找几组对比数据。

以2017年为例，根据IMF（国际货币基金组织）的预测，中国的储蓄率为47%，远高于26.5%的世界平均储蓄率，也远高于发达国家的储蓄率。另外，在OECD（经合组织）国家中，2016年居民储蓄率最高的3个国家分别是瑞士、瑞典和墨西哥，其储蓄率分别是18.79%、16.02%、15.45%。同年，我国的居民储蓄率高达36.1%，最后，据美国经济分析局公布的数据，2018年美国居民储蓄率仅为7.6%。

当然了，储蓄率的高低，并不意味着一个国家和这个国家居民的贫富。以美国为例，美国的居民储蓄率虽然不高，但美国仍然是发达国家，居民收入也连续多年名列前茅。所以，储蓄率的高低，一般只和当地居民的存钱习惯有关。而欧美居民的消费习惯，大多都是“今宵有酒今宵醉”，他们这个月的工资，很少会留到下个月再花。有数据表明，超4成的美国居民拿不出400美元的应急资金，需要问朋友借钱或者变卖东西。

其实我们国家的年轻人在消费方面，也越来越欧美化。特别是互联网金融普及以后，年轻人很容易就可以借到钱，因此消费观念越来越开放。所以近些年，我国居民的债务总额也在不断上涨。截止到目前，我国居民债务总额已经达到了200万亿，人均负债高达13万元。与此同时，我国的储蓄率也开始下降，目前在45%左右。那么问题来了，老百姓的钱都去哪了？

1、居民消费观念变了

我们前面说过，现在很多年轻人的消费观念都变了，变得越来越欧美化，他们不仅不喜欢存钱，反而还养成了借贷消费、奢侈消费的习惯。在这种情况下，人们兜里的钱就转变为了实物，例如有的人喜欢买房，有的人喜欢买车，还有的人喜欢到处旅游、吃喝玩乐。对于这种现象，前央行行长周小川也曾表达过担忧，不知道这种转变是好是坏。

我们前面说过，储蓄率过高，只能说明这个地区的居民爱存钱，并不能说明这个地区经济发达或者居民收入高。事实上，储蓄率过高，其实并不完全是件好事，因为经济的发展，主要是靠消费来带动的。如果人人都把钱存起来不消费，那么经济的发展机会变得十分缓慢。所以有些国家，往往会实行低利率甚至是负利率。简单点来说，就是居民把钱存银行，不仅没有利息，反而还要给银行保管费。这样一来，相当于逼着居民去消费。

2、买房

买房，其实也是超前消费的一种，而且是非常超前的那种。大家都知道，现在的房价并不便宜，根据国家统计局发布的数据，今年前三季度，全国平均房价已经涨到了1万元/平方米。这意味着，随便买个100平米的房子，就需要花费100万元了。但是，大部分家庭都无法一次性拿出这么多钱。怎么办呢？别着急，你可以先把所有积蓄拿出来付个首付，然后再向银行贷款，用未来20—30年的时间去偿还。

3、通货膨胀

近些年，物价上涨的速度还是比较快的。久而久之，钱就变得越来越不值钱了。以猪肉为例，没涨价之前是10元/斤，100元可以买10斤。涨价之后是30元/斤，100元只能买3.3斤了。然而，大部分居民的工资却是纹丝未动。

以上，就是我国储蓄率下降，居民债务额也越来越高的几点原因了。那么对于这件事情，大家怎么看呢？欢迎留言讨论。